Dowiedz się, jak działa nadpłata kredytu PKO BP i w jaki sposób ją zrealizować. Pokażę ci, gdzie złożyć dyspozycję, na co uważać przy wyborze skutku nadpłaty oraz ile realnie możesz zyskać.
Jak złożyć dyspozycję nadpłaty w PKO BP
Wniosek o wcześniejszą spłatę kredytu hipotecznego złożysz online, bez wizyty w oddziale. W aplikacji mobilnej IKO oraz w serwisie iPKO wejdź w szczegóły swojego kredytu i przejdź do zakładki “Zarządzaj”.
Tą samą drogą złożysz między innymi wniosek o zmianę dnia spłaty raty czy zawieszenie spłaty. Dyspozycję możesz też złożyć w oddziale albo przez infolinię.
Nadpłata kredytu PKO BP a skrócenie okresu - ważny szczegół
Według materiałów banku nadpłata w PKO BP powoduje automatyczne zmniejszenie salda i przeliczenie kredytu, co obniża ratę kapitałowo-odsetkową. Skrócenie okresu kredytowania NIE następuje automatycznie - do tego potrzebny jest osobny wniosek, a bank może wymagać aneksu do umowy.
Jest to kwestia kluczowa, ponieważ skrócenie okresu daje wielokrotnie większą oszczędność na odsetkach niż obniżenie raty. Jeśli zależy ci na skróceniu czasu spłaty, powiedz o tym wprost przy składaniu dyspozycji.
Koniecznie potwierdź, czy bank wymaga w tym przypadku aneksu. Szczegóły sprawdź w swojej umowie i aktualnej taryfie opłat, ponieważ warunki bywają różne dla różnych roczników umów.
Czy PKO BP pobiera opłatę za nadpłatę
Zasady wyznacza ustawa z dnia 23 marca 2017 r. o kredycie hipotecznym. Przy oprocentowaniu zmiennym bank może pobrać rekompensatę tylko wtedy, gdy spłata nastąpi w okresie 36 miesięcy od zawarcia umowy.
Rekompensata ta nie może przekroczyć 3% spłacanej kwoty ani odsetek, które naliczono by w okresie roku od dnia faktycznej spłaty. Przy oprocentowaniu stałym bank może zastrzec rekompensatę na cały okres obowiązywania stałej stopy.
Aktualną stawkę dla twojej umowy sprawdzisz w taryfie opłat i prowizji oraz w samej umowie. Wiele umów zawartych po wejściu w życie ustawy nie przewiduje takiej opłaty.
Ile zyskasz - przykład na liczbach
Przyjmijmy następujące dane: kredyt 400 000 zł na 25 lat (300 rat), oprocentowanie 7,2%, rata 2 878,35 zł. W tym scenariuszu nadpłacasz 500 zł co miesiąc i wybierasz skrócenie okresu.
Efekt takiego działania to oszczędność na odsetkach w wysokości 163 632 zł. Suma nadpłat wyniesie 103 500 zł.
Kredyt kończy się 92 miesiące wcześniej (7 lat i 8 miesięcy), a rata zostaje bez zmian. To wyliczenia szacunkowe (metoda nominalna) - zasady opisujemy w metodologii.
Najczęstsze pytania
Czy nadpłatę w PKO BP zrobię bez wizyty w oddziale?
Tak, wniosek o wcześniejszą spłatę kredytu hipotecznego złożysz w aplikacji IKO i w serwisie iPKO, w szczegółach kredytu w zakładce “Zarządzaj”.
Czy po nadpłacie skróci się okres kredytu?
Nie automatycznie. Domyślnie spada rata. O skrócenie okresu trzeba zawnioskować osobno i bank może wymagać aneksu.
Ile kosztuje nadpłata kredytu hipotecznego?
Zależy od umowy. Ustawa ogranicza rekompensatę przy zmiennym oprocentowaniu do pierwszych 36 miesięcy, maksymalnie 3% spłacanej kwoty. Sprawdź taryfę opłat swojego banku.
Policz swoją nadpłatę
Sprawdź, ile możesz zaoszczędzić, korzystając z narzędzia kalkulator nadpłaty kredytu hipotecznego. Więcej praktycznych wskazówek znajdziesz w poradniku jak nadpłacać kredyt.