Nadpłata kredytu ING pozwala szybciej pozbyć się zadłużenia i zmniejszyć całkowity koszt pożyczki. W tym tekście opiszę ścieżkę realizacji tej operacji w systemie Moim ING, przedstawię dwie praktyczne pułapki oraz pokażę konkretny zysk na przykładzie liczbowym.
Nadpłata kredytu ING krok po kroku w Moim ING
Proces nadpłacania środków odbywa się w kilku prostych krokach. Aby to zrobić, wykonaj poniższe czynności:
- Zaloguj się do bankowości internetowej Moje ING.
- Wejdź do sekcji Kredyty.
- Wybierz opcję “Spłać częściowo lub całkowicie”.
- Zdecyduj, czy spłacasz cały kredyt, czy nadpłacasz część.
Przed dokonaniem nadpłaty zobaczysz kwotę pierwszej raty po nadpłacie. Kwotę potrzebną do całkowitej spłaty sprawdzisz w Moim ING, w szczegółach swojego kredytu. Dyspozycję możesz złożyć również w placówce bankowej.
Dwie rzeczy, które zaskakują przy nadpłacie w ING
Podczas nadpłacania kredytu w tym banku musisz pamiętać o dwóch istotnych kwestiach.
Po pierwsze, nadpłata nie powoduje zawieszenia pobierania raty z harmonogramu. Jeśli nadpłacisz kredyt, rata z harmonogramu również zostanie pobrana, więc zadbaj o środki na koncie. Po każdej nadpłacie generuje się nowy harmonogram.
Po drugie, nadpłata kredytu hipotecznego w ING powoduje automatyczne zmniejszenie wysokości raty. Możesz jednak wrócić do wysokości raty sprzed nadpłaty i tym samym skrócić okres kredytowania.
Wybór tej drugiej opcji jest bardzo ważny. Skrócenie okresu kredytowania daje wielokrotnie większą oszczędność na odsetkach niż samo obniżenie miesięcznej raty. Więcej o tym przeczytasz w wpisie skrócenie okresu czy niższa rata.
Czy ING pobiera opłatę za wcześniejszą spłatę
Kwestia kosztów zależy od daty podpisania umowy. Jeśli umowa została zawarta po 21 lipca 2017 r., bank nie pobiera opłaty za wcześniejszą spłatę. Dla starszych umów taka prowizja może być pobrana, a szczegółowe informacje znajdziesz w Tabeli Opłat i Prowizji, która jest załącznikiem do umowy kredytowej.
Istnieje również istotna kwestia ubezpieczenia. Dla polis zawartych za pośrednictwem ING, od dnia całkowitej spłaty kredytu ubezpieczenie nieruchomości zostaje automatycznie zamknięte, więc nieruchomość traci ochronę ubezpieczeniową.
Po całkowitej spłacie bank ma 14 dni na wysłanie dokumentów pozwalających zwolnić zabezpieczenia, na przykład zezwolenia na wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej.
Ile zyskasz - przykład na liczbach
Poniżej znajduje się wyliczenie pokazujące korzyści z regularnych nadpłat przy założeniu skrócenia okresu kredytowania.
Dane wyjściowe: Kredyt 300 000 zł na 20 lat (240 rat), oprocentowanie 6,9%, rata 2 307,92 zł. Nadpłacasz 400 zł co miesiąc i wybierasz skrócenie okresu.
Efekt: Oszczędność na odsetkach 75 273 zł, suma nadpłat 70 400 zł, kredyt kończy się 63 miesiące wcześniej (5 lat i 3 miesiące), rata zostaje bez zmian.
To wyliczenia szacunkowe (metoda nominalna) - zasady opisujemy w metodologii.
Najczęstsze pytania
Czy nadpłatę w ING zrobię sam przez internet?
Tak, w Moim ING w sekcji Kredyty wybierz “Spłać częściowo lub całkowicie”. Przed zatwierdzeniem zobaczysz kwotę pierwszej raty po nadpłacie.
Czy po nadpłacie rata i tak zostanie pobrana?
Tak. Nadpłata nie zawiesza pobrania raty z harmonogramu, więc zostaw na koncie środki także na zwykłą ratę.
Czy w ING nadpłata skróci okres kredytu?
Domyślnie zmniejsza się rata. Aby skrócić okres, wróć do wysokości raty sprzed nadpłaty.
Policz swoją nadpłatę
Sprawdź, ile możesz zaoszczędzić, korzystając z narzędzia kalkulator nadpłaty kredytu hipotecznego. Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej o strategii spłaty, przeczytaj poradnik jak nadpłacać kredyt.